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¿Dejará de funcionar Zelle en Venezuela? Esto es lo que se sabe

Usuarios de la plataforma Zelle en Venezuela temen que el servicio sea bloqueado luego de una ola de rumores en las redes sociales. Aquí te contamos lo que realmente pasó.

The Zelle mobile app lets you send money from one bank account to another.

Así luce el app de Zelle, una plataforma que funciona para los venezolanos porque no cobra comisiones.

Zellle

"Aceptamos Zelle". Esa es la frase más repetida en Venezuela y la puedes escuchar en un puesto de hot dogs, una carnicería o un bar nocturno. Precisamente por esa popularidad, el rumor de un posible cierre de la plataforma en el país suramericano, desató una ola de tuits y convirtió a la aplicación en tendencia. ¿Era cierto? No tanto.

Este 5 de junio, el banco Wells Fargo anunció a sus clientes en Venezuela que no podrían utilizar la plataforma Zelle a partir del 26 de junio. Esto no significa el fin de esta aplicación en el país, simplemente para los usuarios de esta institución bancaria, que tienen domiciliadas las cuentas en Venezuela. 

"A partir del 26 de junio, @WellsFargo elimina el acceso a Zelle a clientes con domicilio de cuenta en Venezuela", tuiteó el periodista venezolano Arnaldo Espinoza, experto en la fuente de tecnología.

Espinoza le contó a CNET en Español que "Zelle es una herramienta muy usada en Venezuela para el pago de cosas al detal. Ecoanalítica [empresa de análisis económico en Venezuela] asegura que 12 por ciento de las transacciones que se hacen en el país se realizan a través de esa plataforma, lo cual es muy alto. Sin embargo, en Venezuela hay personas que tienen sus cuentas en otras instituciones diferentes a Wells Fargo".

Espinoza consultó a Wells Fargo sobre esta medida y le respondieron lo siguiente: "Wells Fargo realiza revisiones continuas de las relaciones de su cuenta para garantizar que nuestros productos y servicios, incluido Zelle®, se utilicen según lo previsto".

De acuerdo a Espinoza, la institución bancaria podría haber tomado esa decisión debido a que en Venezuela "no se utiliza la herramienta como es debida. Zellle, lo dice la misma aplicación, es para personas cercanas, amigos, no para estar pagando en tiendas o cancelar deudas y eso es lo que está pasando aquí".

CNET en Español le envió un correo con varias preguntas a Early Warning Services, el operador de red de Zelle, sobre el servicio en Venezuela y recibió la siguiente respuesta: "Zelle® es una red de pagos con sede en EE.UU. En la que los consumidores solo pueden inscribirse utilizando un número de móvil o una dirección de correo electrónico de EE.UU. y una cuenta bancaria de EE.UU.".

Por ahora, como se puede leer en el portal venezolano Efecto Cocuyo, solo se ven afectados los clientes directos de Wells Fargo en Venezuela, ya que no pueden "movilizar con rapidez y sin el pago de comisiones asociadas el dinero de sus cuentas". Pero también se ve afectado otro grupo de venezolanos que utilizaban la cuenta bancaria de su pareja o de un familiar cercano para recibir los pagos por la venta de sus productos y también de sus servicios.

Sin embargo, algunos profesionales venezolanos, como el economista Asdrúbal Oliveros, temen que otras instituciones sigan este camino. "Desde hace rato vengo insistiendo en la posibilidad de este tipo de medidas. Es probable que más bancos se sumen", escribió el también director de @Ecoanalitica en Twitter.

¿Por qué es tan popular en Venezuela?

"Aquí aceptan Zelle hasta en los supermercados", relata Adriana Quintero, ama de casa, madre de dos hijas, que vive en la capital, Caracas, y sobrevive a la hiperinflación venezolana, gracias a que abrió una cuenta en un banco de Estados Unidos, en el año 2000. En esta cuenta, los familiares le depositan dinero y ella usa Zelle para la adquisición de bienes diarios.

Zelle es una plataforma para hacer transacciones monetarias. Para que sea posible, requiere que el emisor y el receptor tengan cuentas bancarias en Estados Unidos y que ambos estén registrados en el servicio. La transferencia tarda unos minutos entre los usuarios. Esta plataforma tiene su propio app en Android iOS. Incluso puedes ingresar a la página y realizar la operación desde allí. 

"Zelle ya es como un pago móvil en Venezuela. En nuestro negocio, 40 por ciento de los clientes cancelaban con esta plataforma antes de que todo se paralizara por el coronavirus ", explica la administradora de una agencia de viajes, que declara a CNET en Español en calidad de anonimato debido a que las leyes en este país no son claras sobre la legalidad del uso de transacciones en moneda extranjera.

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Sin embargo, es de dominio público que el dólar manda en Venezuela. Según un estudio de la firma Ecoanalítica, en 2020, 64 por ciento de las transacciones de compra-venta se realizan en monedas extranjeras. En el anterior estudio, realizado en octubre de 2019, este porcentaje era de 54 por ciento.

"De las transacciones que se cancelaron con divisas ya sea en efectivo o por algún medio de pago como Zelle, la moneda mayormente utilizada sigue siendo el dólar con 55.7 por ciento del total, seguido del peso con 6.3 por ciento y 1.3 por ciento en euros. Mientras que 81 por ciento de las compras fue en efectivo, 18.6 por ciento con Zelle o Xoom y 0.4 por ciento vía transferencia bancaria", dice el informe de Ecoanalítica. 

"Escuché por los propios venezolanos que existía esa app y llevo casi un año usándola", cuenta Gabriel González, un periodista de 29 años, que regresó a finales de 2018 a Venezuela después de pasar un año en Estados Unidos.  "Tengo una cuenta en Bank of America y este banco ya está integrado con Zelle. Básicamente transfieres de una cuenta a otra. Solo necesitas el correo electrónico del beneficiario y ya. Es práctico y seguro, pero lo más importante es que no pagas comisión", agrega González.

Debido a la hiperinflación (200,000 por ciento según el FMI) y el pobre valor del bolívar, moneda local, ciudadanos y comerciantes conviven en una economía paralela en donde se ha vuelto común realizar transacciones en una moneda más estable, como el dólar.

Pero para aquellas personas que no generan ingresos en moneda extranjera, esto es contraproducente. "Con un sueldo mínimo que se mantiene en 250,000 bolívares, un pensionado en Venezuela solo gana US$1.2 al mes. Con eso, no se puede comprar ni una docena de huevos", explica El Interés, sitio especializado en economía venezolana, que sigue día a día el incremento del dólar. 

Aunado a esa situación, la moneda local ha desaparecido. Antes de la pandemia, se podía retirar 20,000 bolívares. "Pero con eso no podías comprar nada", señala José Iturralde, empleado de una empresa de servicios técnicos, que vive en Maracaibo, otrora una ciudad próspera por la economía petrolera. De allí que los pagos por app o transferencias se han vuelto tan comunes.   

Andrea Villanueva y Manuela Aristiguieta, por ejemplo, departieron una noche en una pizzería, muy concurrida en el sector del Este de Caracas. Allí, antes de sentarse, los encargados les informaron las modalidades de pago. La primera fue el app Zelle. "Acostumbro cancelar en ese local de esa forma", dice Aristiguieta.

Sin comisión

Lo que más escuchas cuando hablas con los usuarios venezolanos que utilizan Zelle es: "No pagas comisión". Para un país en el que cada dólar cuenta, es una gran ventaja considerando que las transacciones a través de los bancos pueden costar un cargo extra, que puede variar entre US$20 y US$30 por operación.

Víctor Álvarez, economista e investigador, explicó a la página web Pulso, que la causa de este fenómeno es que el bolívar ha perdido sus tres funciones básicas como moneda: como unidad de precio, eliminada por las constantes variaciones de los costes; como medio de pago, desaparecida por la cantidad de billetes que se necesita para comprar cualquier producto por sencillo que sea; y como reserva de valores y ahorro, anulada por la continua devaluación de la divisa. 

"Como el poder de compra no vale, la gente tiende a protegerse refugiándose en el dólar", afirma el también profesor universitario.

Desde que los venezolanos empezaron a realizar intercambios en dólares, son varias las opciones que han aparecido en el mercado. En 2016 apareció mercadolar, una página de Internet en la que los usuarios pueden intercambiar dólares por bolívares venezolanos y viceversa. Pero ya antes existían otras plataformas, como Neteller, Skrill y Paypal

La comunicadora social, Gabriela Yánez, en el artículo "Cambiar dólares digitales en Venezuela y no morir en el intento", escrito en 2018, mostraba el dominio de Paypal en el mercado venezolano.

"Una vez ya tengas tu cuenta verificada, cada vez que envías dinero, o te envían, existe una comisión del 5.4 por ciento más US$0.30 del monto de la transacción. Entonces tienes que ponerte de acuerdo de si tú asumes la comisión al enviar o comprar, o si lo asume la contraparte". Y es ahí donde  Zelle ha golpeado a sus competidores, al no cobrar comisiones.

Zelle informó en enero de 2020 que en el cuarto trimestre de 2019 procesó "230 millones de transacciones, totalizando $US56,000 millones en dinero enviado, un aumento del 14 por ciento y 17 por ciento trimestre a trimestre, respectivamente". En la misma nota de prensa se dice que los valores de pago, año tras año, aumentaron un 57 por ciento, mientras que el volumen de transacciones aumentó 72 por ciento. No hay números oficiales sobre cuánto ha impactado en Zelle el intercambio entre venezolanos

En los comerciales, la marca hace énfasis en que ya no es necesario ir al banco para mover tu dinero:

Pero no todo es color de rosa. Según la página Web Techcrunch, "los usuarios de Zelle están descubriendo de la manera difícil que no hay protección contra fraudes". Aunque el medio no reseña una gran cantidad de casos, sí cuenta un par de experiencias de estafas en línea, cuando unos usuarios intentaron comprar entradas para un espectáculo: depositaron el dinero, pero no recibieron el producto. 

Un portavoz de la plataforma respondió a Techcrunch sobre estos casos: "Los consumidores no deben usar Zelle para realizar transacciones con personas que no conocen y / o no están seguros de obtener lo que pagaron, por ejemplo, los artículos comprados en un sitio de ofertas o ventas en línea", y acotó: "Zelle no es responsable de los bienes o servicios que no se reciben o se reciben pero que no cumplen con las expectativas".