¿Eres sujeto de crédito? una página web te ayuda a descubrirlo

Univisión y Experian unen fuerzas para ofrecer reportes de crédito y otras herramientas en la web totalmente en español.

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Foto de Univisión

Si vives en EE.UU. y alguna vez has pensado comprarte un coche, una casa o simplemente sacar una tarjeta de crédito en alguna tienda por departamentos, seguro te has topado con que el vendedor en cuestión necesita verificar tu puntaje crediticio y conocer tu historial de crédito en este país. Y si bien abundan las ofertas y los lugares donde puedes averiguar todo esto, hay poco que puedes encontrar en español.

Con esto en mente -y apuntando al creciente mercado hispano de Estados Unidos- la gigante de medios en español Univisión ha unido fuerzas con Experian, uno de los tres burós de crédito de EE.UU., para lanzar Crédito y Más, una página web bilingüe que promete al usuario no sólo información personalizada de su informe de crédito, sino un monitoreo constante de su historial de crédito, su identidad y comportamiento crediticio.

A diferencia de otras herramientas e información que Univisión ofrece a sus usuarios, el servicio de Crédito y Más tiene un costo -y no es barato: un plan de monitoreo mensual "continuo" tiene un precio de US$12.95 al mes y, según los socios, se justifica por lo completo de la oferta.

"Esto es mucho más que solo una calificación crediticia en línea", dijo Allen Anderson, presidente de la división Affinity de Experian Consumer Services, a CNET en Español. "Claro, ver tu reporte crediticio en línea tiene su valor, pero nosotros ofrecemos actualizaciones continuas, un reporte crediticio completo cada 30 días y atención al cliente totalmente bilingüe".

Ambas compañías dijeron a CNET en Español que aún es temprano para determinar el éxito de Crédito y Más (el programa se lanzó el 15 de julio) y ni Univisión, ni Experian divulgan cifras de acceso, ni las condiciones financieras de su acuerdo.

Sin embargo, de acuerdo con Rick Alessandri, vicepresidente principal de desarrollo de negocios de Univisión, el esfuerzo combinado es un paso natural para una empresa como Univisión, que hace años incursionó en el negocio de las herramientas financieras al ofrecer la tarjeta prepagada Univision Mastercard. Según Alessandri, desde su lanzamiento hace cinco años, ya son más de un millón de personas que tienen una de estas tarjetas que no requieren ningún estudio de crédito ni verificación de antecedentes.

Ahora, sin embargo, la idea es apuntar a otro segmento: a los aproximadamente 11 millones de hispanos que tienen algún tipo de crédito y están buscando comprar un coche o una casa, compras importantes que en EE.UU. requieren de determinado puntaje crediticio.

¿Para qué sirve el puntaje crediticio?

Y, a todo esto, ¿qué es el puntaje crediticio y por qué es tan importante?

En términos simples, tu puntaje de crédito se calcula a partir de la información que se encuentra en tu informe de crédito y comprende el uso del crédito, el historial de pagos, la antigüedad del crédito y el crédito reciente.

En general, estos puntajes van desde los 300 hasta los 800 puntos y no son más que una representación numérica de tu situación crediticia general. Cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, mejor será tu situación crediticia. Un puntaje de crédito alto, por ejemplo, te puede ayudar a ahorrar miles de dólares, ya que te pueden prestar bajo condiciones óptimas de tasas de interés bajas y pagos mensuales más bajos. Del otro lado de la moneda, un puntaje de crédito malo puede hacer que pierdas dinero, pues es probable que te presten a tasas de interés más altas o, lo que es peor, que te nieguen líneas de crédito y préstamos.

Si bien la herramienta de Univisión y Experian no es barata, los socios insisten en que ofrece mucho más que un simple puntaje crediticio, pues además de herramientas como calculadoras financieras y actualizaciones mensuales, el sistema te enviará una alerta cuando haya cambios en el puntaje de tu crédito o en el nivel de riesgo. El servicio acepta pagos en tarjetas de crédito, débito y de prepago.

Por el momento, Crédito y Más está disponible únicamente en la web, aunque en un futuro -y dependiendo de la demanda- podría lanzarse como un app móvil independiente para Android y iOS.