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Cómo asegurarte de que tu calificación crediticia no se ha visto afectada

Con todo lo que se dice sobre la violación de datos de Equifax, es importante que verifiques tu calificación crediticia.

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Mantente siempre al tanto de tu calificación crediticia.

James Martin/CNET

Si eres uno de los afectados por la violación de datos de Equifax, ya sabes lo importante que es monitorear tu calificación crediticia. Tu calificación crediticia es una parte importante de tu situación financiera, en especial cuando quieres solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo o realizar una compra importante, como el pago inicial de una nueva vivienda o vehículo. Mantenerte al tanto de tu situación crediticia es una manera adicional de verificar que no han robado tu identidad. Toma en cuenta que informarte sobre tu calificación crediticia no tiene ningún efecto sobre tu crédito.

Si no has revisado recientemente tu calificación crediticia, comienza a hacerlo con una empresa reconocida como Experian y Credit Karma (más abajo presentamos la lista completa). Existen varias empresas que ofrecen una amplia gama de servicios a diferentes precios, e incluso una verificación en línea gratuita y 30 días de prueba sin costo. Toma en cuenta que algunas empresas requieren que ingreses la información de tu tarjeta de crédito, pero estas por lo general brindan otros servicios adicionales, como un seguro contra el robo de identidad y alertas en caso de un uso sospechoso de tu número de seguridad social.

Primero que nada, ¿cómo funciona una calificación crediticia? Todas las personas tiene un puntaje FICO, que corresponde a tu solvencia o calidad crediticia y puede variar de 300 a 850. Cuanto más alto sea el número, mejor. Algunos factores que afectan tu puntaje FICO incluyen las "investigaciones crediticias" ("hard enquiries"), como solicitar un crédito (tu crédito es sometido a una revisión); "anotaciones negativas" ("derogatory marks"), como pagar una factura con retraso (esto puede mantener bajo tu puntaje); y qué proporción de tu crédito total estás utilizando (cuanto menos uses, mejor). Puedes obtener un puntaje FICO de las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos: Experian, TransUnion y Equifax. A continuación, te explicamos qué ofrece cada servicio.

Experian

  • 30 días de prueba gratis
  • Precio: US$20 mensuales
  • Te ofrece una herramienta para ayudarte a mejorar tu calificación crediticia
  • Incluye monitoreo de robo de identidad
  • Ofrece encargarse del tema del fraude si sufres un robo de identidad o de información personal
  • Te muestra tus puntajes FICO según las tres agencias (Experian, TransUnion, Equifax)
  • Monitoriza tu crédito
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El verificador de calificación crediticia de Experian.

Screenshot by Katie Conner/CNET

Experian (o descarga la aplicación para iOS o Android) es uno de los principales servicios de monitoreo de crédito que te proporciona tus puntajes FICO según las tres agencias. Experian puede ayudarte a mejorar tu puntaje FICO utilizando los recibos de servicios públicos que ya estés pagando para aplicarlos a tu crédito. Tu nueva calificación crediticia entrará en vigencia de inmediato.

La empresa también monitoriza el robo de identidad y realiza verificaciones diarias de páginas de la web oscura para detectar si tu información ha sido robada. Experian dice que, si detecta algo extraño, su equipo de soporte te brindará ayuda.

TransUnion

  • US$25 mensuales
  • Incluye protección de identidad gratuita
  • Acceso ilimitado a calificaciones y reportes crediticios
  • Credit Lock Plus
  • Te asegura por hasta US$1 millón en caso de robo de identidad

Otro de los tres principales servicios de monitoreo de crédito es TransUnion (o descarga la aplicación para iOS o Android). Con TransUnion, puedes revisar tu reporte de calificación crediticia tantas veces como desees para ver si tu puntaje ha variado.

Trans Union ofrece protección de identidad a través del proveedor de servicios Javelin. Su tarifa mensual incluye el monitoreo de tu crédito, alertas instantáneas si alguien solicita un crédito a tu nombre y un seguro por robo de identidad por hasta US$1 millón. Credit Lock es un servicio de TransUnion que mantiene tu perfil de crédito bloqueado hasta que tú decidas desbloquearlo. Por ejemplo, si un delincuente solicita un crédito a tu nombre, el bloqueo evitará que robe tu información crediticia.

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El verificador de calificación crediticia de TransUnion.

Katie Conner/CNET

Equifax

  • 30 días de prueba por US$5
  • US$20 mensuales
  • Muestra tus puntajes FICO según las tres agencias
  • Incluye protección de identidad
  • Envía alertas en caso de actividades sospechosas
  • Monitorea créditos y tu número de seguridad social

La tercera de las principales agencias de crédito en los Estados Unidos, Equifax (o descarga su aplicación para iOS), sufrió una de las peores violaciones de datos en 2017, que afectó a más de la mitad de los estadounidenses. Equifax tiene en marcha un plan de tres años para recuperar la confianza de sus clientes. Si fuiste afectado por la violación de datos, puedes presentar un reclamo y obtener una suscripción gratuita a Equifax o recibir un pago en efectivo.

Si estás con ánimo de perdonar, te comentamos que los servicios de Equifax están a la par de los de sus competidores. La empresa te brinda una copia de tu reporte crediticio y monitorea tu crédito y número de seguridad social mediante el escaneo de sitios web donde se vende información sobre consumidores. Equifax también envía alertas sobre actividades sospechosas; por ejemplo, si alguien solicita un crédito a tu nombre en el otro extremo del país.

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Equifax monitorea tu crédito y número seguridad social.

Katie Conner/CNET

Credit Karma

  • Gratis
  • Permite comprobar gratuitamente tu calificación crediticia
  • Monitorea tu crédito
  • Te muestra los factores crediticios y cómo estos afectan tu puntaje

Credit Karma (o descarga la aplicación para iOS o Android) es una empresa de finanzas personales. Puedes usarla para verificar tus calificaciones crediticias cada vez que lo desees y de manera gratuita. También puedes acceder a tus calificaciones crediticias de TransUnion y Equifax, pero no de Experian. Credit Karma monitorea tu crédito y te envía actualizaciones semanales. Además, te notifica si hay algún cambio en tu calificación crediticia.

El sitio también muestra tu puntaje y los factores crediticios que lo afectan; por ejemplo, si estás usando una proporción demasiado alta del límite total de tu tarjeta de crédito, si tienes anotaciones negativas o si has sido objeto de una investigación crediciticia.

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Credit Karma te muestra tus puntajes de TransUnion y Equifax.

Katie Conner/CNET

Mint

  • Gratis
  • Puedes verificar gratuitamente tu calificación crediticia
  • Toda tu información personal se encuentra encriptada.

Mint (o descarga su aplicación para iOS o Android) es un servicio gratuito para administrar tus finanzas personales. Además de monitorear tus pagos, puedes usarlo para averiguar qué deficiencias presenta tu calificación crediticia —por ejemplo, si no cuentas con un extenso historial de crédito— y en qué áreas te está yendo bien —por ejemplo, si pagas a tempo tus cuentas—. Mint muestra tus pagos al día, que proporción de tu crédito has utilizado (para que puedas ver si estás cerca de tu límite) y la antigüedad promedio de tu crédito, todo en una sola pantalla.

Después de verificar tu identidad, Mint te enviará el resumen de tu reporte crediticio y alertas de monitoreo de tu crédito en caso tu puntaje aumente o disminuya.

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Mint muestra toda tu información crediticia en una sola pantalla.

Katie Conner/CNET

FreeCreditReport.com

  • Gratis
  • Te permite revisar tu calificación de crédito de Experian
  • El reporte sobre tu calificación se actualiza cada 30 días.
  • Monitorea tu proporción de uso de crédito, tus investigaciones crediticias y tus pagos atrasados
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FreeCreditReport.com te muestra tu reporte crediticio de Experian.

Katie Conner/CNET

FreeCreditReport.com es un servicio limitado ofrecido por Experian que te permite acceder a tu reporte de crédito de manera gratuita. La empresa te proporciona un reporte crediticio actualizado cada 30 días. Puedes acceder al historial de tu cuenta, como cuentas inmobiliarias y crediticias. FreeCreditReport.com muestra las investigaciones crediticias realizadas a tu cuenta, monitorea tu proporción de utilización del crédito y te muestra cualquier posible anotación negativa en tu contra, como las que se generan por retrasos en tus pagos.

Toma en cuenta que este servicio solo muestra tu reporte crediticio y no tu puntaje crediticio. Para ver tu puntaje, tienes que suscribirte a Experian CreditWorks Plus. Puedes acceder a una prueba gratuita de 7 días por US$1.

Combinar servicios puede ser útil para acceder a más información

Cuando se trata de verificar tu crédito, hay muchas maneras de hacerlo. Puedes seleccionar un solo servicio o combinar varios servicios gratuitos para acceder a tu puntaje FICO según las tres principales agencias.

Sin embargo, si decides tomar este camino, toma en cuenta que no tendrás  ni la protección ni el monitoreo de tus créditos que ofrecen Experian, TransUnion y Equifax.